還沒操心完延遲到65歲退休的事情，最近鬧得沸沸揚(yáng)揚(yáng)的醫(yī)保改革也來了。

我們這代人，算是啥好事都趕上了。

#如果不繳納五險(xiǎn)一金會(huì)怎樣的詞條，悄悄沖到了熱搜第二。

這個(gè)問題今天拿出來討論，肯定不是為了鼓勵(lì)大家不繳納五險(xiǎn)一金，而是細(xì)細(xì)說下最近的醫(yī)保改革。

近期，江蘇、黑龍江、江西、湖北武漢等地，陸續(xù)啟動(dòng)職工醫(yī)保個(gè)人賬戶改革，再次刺痛公眾神經(jīng)。

改革的思路幾乎是統(tǒng)一的，

降低劃入職工醫(yī)保個(gè)人賬戶的金額，單位繳納的醫(yī)保將全部劃入統(tǒng)籌賬戶，壯大統(tǒng)籌賬戶的資金池。

上層給出的原因是：個(gè)人醫(yī)保賬戶躺著太多錢，沒有很好發(fā)揮醫(yī)療保險(xiǎn)的共濟(jì)保障功能。

因此盤活這些有限資金，加大劃入統(tǒng)籌賬戶的比例，解決此前參保職工“有病的不夠花，沒病的用不了”的問題。

但大部份人的直觀感受是：以后每個(gè)月打到醫(yī)保個(gè)人賬戶上的"錢變少"了。

網(wǎng)友也炸開鍋了……

這就很讓人好奇了，我國13.63億參保人的個(gè)人醫(yī)保賬戶上，到底躺了多少錢？

01.個(gè)人醫(yī)保賬戶，結(jié)存超1萬億

醫(yī)保局現(xiàn)有的數(shù)據(jù)，可以考究到2018年。

我們的醫(yī)保有兩類，一個(gè)是職工醫(yī)保，包含打工人、個(gè)體戶和靈活就業(yè)人群，由個(gè)人和單位繳納；另一個(gè)是城鄉(xiāng)居民醫(yī)保，包含農(nóng)村和城鎮(zhèn)非打工人（比如學(xué)生、孩子等）。

參保人數(shù)來看，職工醫(yī)保和城鄉(xiāng)居民醫(yī)保的占比接近1:3，即分別有約3.5億和10億人參保；

但從醫(yī)?；鹗杖雭砜?，2021年全國基本醫(yī)?？偸杖胧?.87萬億，其中，職工醫(yī)保的收入占了大頭，職工醫(yī)保和城鄉(xiāng)居民醫(yī)保的占比接近2:1。

即職工醫(yī)保的基金收入為1.9萬億，而城鄉(xiāng)居民醫(yī)保的收入為9700億。

現(xiàn)實(shí)的情況是：

3.5億的打工人，一年交了1.9萬億的醫(yī)保，而超過10億的城鄉(xiāng)居民，醫(yī)保基金的收入不到1萬億。

關(guān)于醫(yī)保賬戶，一共有三個(gè)“錢袋子”：個(gè)人賬戶、統(tǒng)籌基金及城鄉(xiāng)居民醫(yī)保賬戶。

在整理數(shù)據(jù)中還發(fā)現(xiàn)，這三個(gè)錢袋子，近幾年的累計(jì)結(jié)余情況各不相同。

2021年，職工醫(yī)保個(gè)人賬戶的累計(jì)結(jié)余為1.18萬億，統(tǒng)籌基金累計(jì)結(jié)余1.77萬億，而城鄉(xiāng)居民醫(yī)保累計(jì)結(jié)余6717億元。

統(tǒng)籌基金的錢，主要是用于調(diào)劑分配的。

醫(yī)保改革，就是看中了個(gè)人賬戶躺著的這1萬億。太多了，要盤活筆錢。

從增長的趨勢(shì)來看，醫(yī)保肯定不是沒錢。

而是職工醫(yī)保的結(jié)余增長速度，比城鄉(xiāng)居民醫(yī)保的結(jié)余增長要快得多，每年都增加上千億。

而城鄉(xiāng)居民醫(yī)保的每年結(jié)余率，卻下滑得很厲害。

近兩年，城鄉(xiāng)居民的基本醫(yī)保當(dāng)期結(jié)余規(guī)模有所下滑，主要是城鄉(xiāng)居民基本醫(yī)保的支出增長過快導(dǎo)致。

2018-2021年，居民醫(yī)保人均籌資從693元上升至889元，但這兩年當(dāng)期的結(jié)余規(guī)模并沒有延續(xù)增長的態(tài)勢(shì)。

02.延長醫(yī)保繳費(fèi)年限

實(shí)際上，醫(yī)保改革不是最近的事情。

早在2021年，國務(wù)院發(fā)布《建立健全職工基本醫(yī)療保險(xiǎn)門診共濟(jì)保障機(jī)制》，隨后各省開始落實(shí)醫(yī)保改革。

以廣東省舉例，2022年初就頒文實(shí)施醫(yī)保改革。

原通知我們也去看了，基本的改革思路都是一致的：

提高職工醫(yī)保普通門診待遇，減少劃入個(gè)人醫(yī)保賬戶的資金，增加劃入統(tǒng)籌基金的金額。

以廣東為例：

打工人每個(gè)月的醫(yī)保繳納由個(gè)人和單位繳納構(gòu)成，改革后，個(gè)人繳納的醫(yī)保還是計(jì)入個(gè)人賬戶，單位繳納的醫(yī)保全部劃入統(tǒng)籌基金。

退休人員的醫(yī)保個(gè)賬由職工醫(yī)保統(tǒng)籌基金按額定劃入，目前月劃入額度為2021年各地市基本養(yǎng)老金月平均金額的2.8%（此前的比例為4.1%）。也就是說，2022年12月，退休人員個(gè)人賬戶每月扣除長護(hù)險(xiǎn)后，實(shí)際劃入的金額為160.42元。

廣州是去年12月1日正式落地醫(yī)保改革，貓崽也發(fā)現(xiàn)戶頭上的金額，確實(shí)有變化。

以前，35歲以上的在職職工，個(gè)人賬戶劃入的繳費(fèi)基數(shù)有3%、3.8%；現(xiàn)在，全部職工的繳費(fèi)比例，統(tǒng)一調(diào)整為2%。廣州醫(yī)保新政策減少統(tǒng)籌基金劃入35周歲以上在職職工個(gè)人賬戶的金額，用于提高醫(yī)保統(tǒng)籌待遇。

除了打工人的個(gè)人醫(yī)保賬戶有變動(dòng)外，退休人員的個(gè)賬也同樣按比例減少。

醫(yī)保改革轟轟烈烈，提倡共同富裕的當(dāng)下，也更加追求醫(yī)療保障的公平。

但還要再說個(gè)bad news，退休年份要延遲，醫(yī)保繳費(fèi)年限也延長了。

廣東將逐步統(tǒng)一全省職工醫(yī)保繳費(fèi)年限政策，到2030年1月1日，累計(jì)繳費(fèi)年限統(tǒng)一為：

男職工30年、女職工25年。

而且，醫(yī)保繳費(fèi)年限延長也將在全國推行，不少省市去年已經(jīng)頒布了通知。

以前，各地執(zhí)行的醫(yī)保最低繳費(fèi)年限是不一樣的，比如廣州之前是滿10年或15年即可，北京則按照男滿25年，女滿20年的標(biāo)準(zhǔn)等。

未來，醫(yī)保繳費(fèi)年限都將逐步統(tǒng)一。

當(dāng)達(dá)到法定退休年齡、滿足累計(jì)繳費(fèi)年限的人，退休后可以領(lǐng)到養(yǎng)老金+醫(yī)保金。

有多少還不確定，但至少也是一筆財(cái)富。

只是這筆財(cái)富，要健康長壽才行。